POS机手续费昌平检察院办理了一起信用卡套现诈骗案件

日前，昌平检察院办理了一起信用卡套现诈骗案件。那么透支多张信用卡，进行以卡养卡，能否实现赚10万利息的好事呢？曾在银行工作的石某2007年辞职后成立了一家公司，他利用公司的名义开具证明，又通过朋友购买到他人身份证信息，共向银行申办了100多张信用卡。李女士很纳闷，自己从未与上述该银行有过业务往来，更未办过该行的信用卡，何来信用卡透支？

石某拿到卡后和女友刷卡消费，靠拆东墙补西墙的方式“养卡”，还以公司名义申请POS机直接套现。各银行执行时间尚未透露 昨日，据媒体报道，一些市民在小店购物的时候不能够再用信用卡支付消费金额，而只能够刷借记卡或支付现金。至案发时，共套现100多万元。因为针对个人商户开通的POS机难以管理，所以先暂停了这一部分的业务，下一步如何操作还有待通知。6月中下旬，昌平检察院将石某批捕，其涉嫌妨害信用卡管理、信用卡诈骗罪。低收入家庭巧理财摆脱养老困扰常见储蓄型少儿险分析人民币升值可买短期外汇理财产品 而林小姐所用的信用卡是另一家股份制银行的，该银行实行的是一次性支付手续费，在首期账单中扣除。

去年5月，通州区法院也审理了一起信用卡套现诈骗案件。如果信用卡持卡人刷卡消费，银行不收取任何手续费；无业男子王某和妻子利用他人身份证、驾照等信息申办了12张信用卡，两人利用其中5张卡套现5万多元。分期手续费不能退的银行有哪一些，可以退的银行有哪一些，要如何操作呢？

信用卡，讲究的就是“信用”二字。但用信用卡取现的话，则要支付高额的利息费用。但目前，信用卡套现诈骗案件频发，一些为了获取手续费的人更是从中“推波助澜”。“相信有很多信用卡的那些卡奴，都知道如何进行拆东墙补西墙的把戏。日前，本报记者对信用卡管理及套现等情况进行了调查。虽然经过几番周折，最后银行方面承认有过失，自己承担损失，并向人行申请消除了李女士的不良透支记录，未给持卡人造成直接损失。据了解，随着银行对信用卡办理监管手段的加强，信用卡申办将更加规范化。“网上讲的无成本的信用卡套现，应该指通过网上虚假交易来套现。

一些商场拒刷信用卡

为了杜绝有人使用信用卡套现，现在有些地方干脆叫停信用卡，不得使用信用卡刷卡消费。困惑：电话支付不需密码 昨日，本报记者致电南航(600029,股吧)明珠卡客服热线咨询时了解到，其电话订票业务只需报上信用卡卡号、有效期、卡背面的验证码等卡面公开显示的信息，提供持卡人身份证号码，就可以实现刷卡支付，购买持卡人本人或者代订他人机票，根本不需要提供信用卡密码和签名。在万通小商品市场，记者购物后打算用信用卡结账，却被告知不能使用信用卡刷卡，只能用储蓄卡。这位发帖人称，他有一朋友，信用卡额度平均5万一张，打算透支10张用，再多1张还，平时自己还有几万的存款，他按1年存10万算，5年定期，到期后，就是第六年，利息有1.8万，第六年到第十年，有9万利息。一名工作人员称，几个月前就已经停止了信用卡刷卡结算，主要是防止有人套现，“规定是银联下达的，现在信用卡刷卡程序被暂时屏蔽了。为了打击信用卡犯罪，最近，有关方面出手整顿，准备全面关停个体商户POS机的信用卡刷卡功能。”

此外，官园批发市场、潘家园眼镜城等，也都同样规定不得使用信用卡刷卡结算。如果信用卡持卡人与商户协商，用先刷卡然后商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行套现，就是通常说的信用卡非法套现。

“养卡族”拆东墙补西墙

在房地产中介公司工作的王先生是养卡族，手上有五六张信用卡。推荐阅读房价下跌后 十大炒房明星将苦不堪言 为啥你是穷人 他是富人基金定投是适合工薪族的理财方式上半年一线城市房租普遍上涨投资市场不能只靠经验吃饭 赴日个人游签证门槛放宽业界提醒持卡人小心银行卡潜规则教你巧用房换房加大住房面积 记者昨日在网上找到了这篇“用卡达人教您透支信用卡赚10万元利息”的文章，发帖人称，现在年轻人办信用卡很简单，30岁以下的，2万元额度不费劲就申请下来了，尽量多申请几张信用卡。“一张卡该还钱了，就用另一张卡去还，多刷卡透支的额度会越来越多。这家银行对信用卡分期的手续费收取，采取的是分期扣除的办法。”不过他也表示，现在银行对信用卡的管理越来越严格了，这样“养”下去欠的债会越积越多，一旦没有还款能力了，银行追债，就面临信用卡诈骗了。经检方查明，2009年1月，陈某泉注册成立了一家化妆品批发商行，但没有实际的经营，而是以该化妆品批发商行的名义向银行申请了一台POS机，于2009年2月开始在宝安区前进一路一大厦内从事帮别人从信用卡中套取现金的违法活动，并从套取出的现金中收取百分之一的手续费。

“一张普通信用卡最高可以透支10万元，要想达到这个最高额度就得多刷卡。持有某股份制银行信用卡的刘先生，从来没有开通过网银，信用卡也从来没有离过身，为了保证用卡安全，刘先生不但设置了密码，而且还将卡与手机绑定，任何消费均会第一时间给予短信通知。”王先生说，如果要达到最高额度，平均一张卡就得花费1.5万元至2万元。该负责人同时表示，央行的这一规定是在全国范围内统一实施的，所有银行都要执行，虽然目前在广州可能有些银行的信用卡仍能够在个体小店消费，但估计未来都将执行这一政策。

避免银行怀疑多台机器套现

王先生也曾经利用公司的POS机帮朋友套现。也就是说，除了一些个体小商铺之外，其他商户如酒店、商场、超市等依旧正常受理信用卡业务。“现在查的太严了，帮别人套现最低要返我3个点的手续费。对公商户POS机不受影响 昨日，中国工商银行广东省分行的相关负责人在接受本报记者采访时表示，目前工行已经关闭了针对个人商户的POS机刷信用卡功能，但其他以公司账户申请的对公商户的POS机则不受影响。”也就是套1万元现金出来，他会从卡里多取出300元作为利益。“如果办理分期付款退款，已经扣除期数的手续费不能退还，未来期数尚未扣除的手续费则不再扣除。

据他介绍，现在一些套现的小公司最高要收取10个点的手续费。” 而信用卡正常取现成本是比较高的。为防备被银行查出套现行为，套现时不能用一台POS机，要用多台机器。李女士赶紧到人行广州分行查看自己的信用记录，结果发现，自己在2009年6月申办过上述股份制银行的一张信用卡，2009年7月发卡的，信用额度为6000元。如果用一台机器频繁刷卡，金额相同，就会引起银行注意。郁闷的她遂向商家要求退货，一番沟通后，商家同意退货，但退款却出现了问题。被列入可疑交易后，就要被暂停或停止用卡。现象：电话支付和网上支付盗刷案件上升 由于经常要出国出差，担心一张信用卡额度不足，今年3月份，广州的李女士在国有大银行申请了一张信用卡，但是几个月过去，信用卡迟迟未发下来，李女士打电话咨询时，银行方面称，因李女士在某股份制银行的信用卡存在透支未还的不良记录，所以新申请的信用卡未能获批。

“套现公司”按金额收返点

现在，不少公司自称可以提供信用卡套现服务，它们都打出了信用卡套现、信用卡代还款等业务。中国人民银行广州分行的相关负责人昨天在接受本报记者采访时则表示，这个规定的确已经下发，是央行为了打击信用卡犯罪的一种举措，但其拒绝透露更多的细节。一家公司称，10万元以上提现，手续费1%；银行方面核查后发现，由于刘先生的卡面信息和身份证号码泄露，有人利用这些信息在福建一票务中心盗刷4000元进行了电话订票的业务。6万元至10万元提现，手续费1.2%；个人刷卡套现最长可以有56天的免息期限，非法套现的持卡人一般会进行如下操作：一是“以卡养卡”，一些持卡人手上有许多银行的信用卡，由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，因此就通过套现的方式以“此卡”养“彼卡”，循环套现；1万元至3万元提现，手续费1.5%；昨日，本报记者采访了相关方面的负责人士，证实在广州针对个体工商户的POS机的确不再受理个人信用卡的使用，但对公商户如商场、超市等的POS机则不受影响。5000元或5000元以下，每笔手续费100元。密码和签名一直被持卡人认为是信用卡安全的双重保障，为何在没有密码和签名的情况下，信用卡能被盗刷呢？

据一名业内人士介绍，例如一张信用卡的透支额度是1万元，按照规定提现额度最高只有4000元至5000元。推荐阅读盘点全球36城市工薪族买房时间 柏林人仅需3年 你的钱可这样“潜伏”70大中城市房价17个月来首降全球城市生活成本排名出炉花钱就可以买到他人信用卡？如果找到机主帮忙套现，只要给机主1个点的手续费，机主就给持卡人1万元现金。推荐阅读不走红却嫁得好 盘点女明星的婚姻投资 下半年如何“钱生钱”高股息率股票跑赢一年定存详解中国富人的资产配置揭秘婚礼省钱5大高招挑选称心理财产品需随机应变危机过后 黄金仍将是投资宠儿 为二手车投保应坚持三条原则 有关方面人士表示，信用卡要像现金一样保护好，否则容易出现损失。这样一来，机主也能从中获利。除此之外，如果不小心，还将损失分期的手续费。

个人不得申领POS机

业内人士表示，以前很多银行下面都有专门给银行代办信用卡的业务员，办一张卡有50元的提成。如一家股份制商业银行的客服人员称，商家退回的欠款只是货款，不包含分期付款的手续费。有些业务员为了提成根本不管办卡人是否有还款能力。信用卡被冒领、克隆、盗刷案件频频发生 银行提醒消费者 近期，信用卡被冒领、克隆、盗刷的案件频频发生，其中被克隆的案件更是呈不断上升趋势。现在，银行对信用卡申办加强管理，银行不得把信用卡发卡业务外包出去，信用卡申办将更加规范。但该负责人同时表示，这种针对个人商户的POS机数量相对较少，在业内被称为“电话通”，在广州市内总共可能只有几千台，在整个POS机市场所占的比例较小，因此影响的范围不会太大。

工商银行一名工作人员称，申办信用卡除了提供身份证件外，还要有单位开的证明。因此，消费者信用卡透支取现来还款，再通过定期存款获取2%多一点的存款利息收益，显然是不划算的。如此严格就是为了防止不具备还款能力的人办理信用卡或是冒用他人名义办卡。而事实上，由于日常刷卡时，卡片会交给商户，卡面信息很容易被他人获知，而身份证复印件，也经常会在各种场合应用到，也不是什么可以保密的信息。

中国银联工作人员表示，从去年10月开始，不再允许以个人名义申领POS机，也就是说只有对公账户才可以使用信用卡刷卡结算。昨日，有媒体报道，广州市民在一些个体店购物的时候不能再用信用卡刷POS机了，只能用借记卡或现金支付。公司申领POS机时要出具公司营业执照、工商部门开具的相关信息后才可申领。从2009年2月至2010年5月15日，犯罪嫌疑人陈某泉、陈某洪利用银行的POS机帮别人套取出的现金高达1500万元人民币。业内人士也提醒市民，不要轻易将自己的身份证、驾照等交给陌生人，以免有人冒名办理信用卡，恶意消费、套现后不还款。退货了，手续费怎么处理？

恶意套现涉嫌信用卡诈骗

北京中视律师事务所律师李玉祥表示，信用卡套现，实际是商户与持卡人一起以消费名义恶意从银行套取一定贷款的行为。而对于频繁的、大量的交易，系统会进行自动监测，再说各家银行对信用卡网上购物也有限制，有银行每天每笔网上交易上限也就是500元，而要以卡养卡通过频繁交易来套现，那么很容易就被发现。但还有一种情况，如果自己在商场刷信用卡购买的东西出现质量问题后退货，商场不会把钱打到卡上，只能返还现金，这就属于善意套现。链接 非法套现躲避高息 用POS机套现的商家通常会收取3%的手续费 一般而言，信用卡的持卡人都会有一定的消费信贷额度，从1万元到10万元不等。

目前国家法律对信用卡套现方式没有明确的规定，如果持卡人找到愿意为他刷卡套现的商家，刷信用卡的最高透支额度，交给商家手续费后就可以换成现金，就可以免去银行利息，商家也能赚到手续费。记者调查>> 记者从在榕的各家信用卡中心了解到，使用信用卡分期付款购物后，若是因为商品质量等原因引起的退货，银行将退回货款，但对于信用卡分期服务所产生的手续费，多数银行表示不退回。到银行规定日期持卡人还款，保证了信用度，并不违反法律。商家这样做的理由是，由于林小姐采用信用卡分期付款方式支付，货款是银行代她向商家支付的。但如果冒用他人身份证办理信用卡，或恶意消费、透支后拒不还款，则涉嫌信用卡诈骗罪。然后他就开始算起了账：如果有2张信用额度均为2万元的卡，手里留1张卡，刷另一张卡，“大家应该很熟悉如何不需要手续费就直接搞到信用卡里的钱吧，就算不会那种方法，现在花点手续费也是可以的，很低的费用。