行业协会价格自律为维护正常的经营秩序,遏制恶性竞争行

　　为维护正常的经营秩序,遏制恶性竞争行为,越来越多的省市保险市场通过价格自律手段,对产品价格进行规范。其实，分红险账户收取的各种费用也是相当惊人的，只是因为客户只看到一个综合费率（也就是每年需要缴纳的保费额），所以不知道其中到底收取了那些具体的运营、管理、精算、营销等细分费用。《第一财经日报》从市场上了解到,尽管目前制定的自律公约数量不少,但真正执行起来难度较大。而万能险的各项收费则是公开的，通过初始费率、保障成本、管理费用、保单维护费、退保费（提前支取费）等等小项目，投保者可以一目了然。用“价格自律”来对抗“恶性竞争”,孰胜孰负,短期内或难博弈出结果。据了解，自倡议发出以来，各房地产开发企业、经纪机构和评估机构积极响应，踊跃签署，截至目前，已有90家房地产开发企业、85家房地产经纪机构及56家房地产估价机构分别签署了行业自律公约。

　　从根本上看,行业自律应是保险业“四位一体”风险防范体系的重要组成部分,发挥保险行业协会的自律作用,鼓励引导其提高市场调控和价格协调能力,为行业整体维持合理利润空间,对处于发展初级阶段的中国保险业尤为重要。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。但是行业自律自开始出现以来,就陷入了“是否涉嫌垄断”和“建立—打破—又建立—又打破”的怪圈。在推进钢铁行业结构调整、加快兼并重组和淘汰落后产能，大幅度减少国内钢铁企业数量的基础上，通过行业自律，进一步提高铁(高铁民航争夺战)矿石进口经营集中度。

　　之前,车险业务是保险市场恶性竞争最为集中的领域,也是价格自律公约“设立”和“撕毁”最频繁的领域。《意见》强调，要强化行业自律，规范铁矿石进口秩序。保险行业协会按照保监会2006年19号文件《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》和2008年70号文件《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》精神,制定“各财产保险公司通过无赔款优惠、随人因素、随车因素等方式给予投保人所有优惠总和不得超过车险基准费率的30％”、“不调整车险产品基准费率的保险公司,要将原有的各项费率因子向下浮动上限由50％调整为30％”、“商业车险代理手续费上限不超过15％,交强险代理手续费上限不超过4％”等条款,对保险公司向中介机构支付的手续费水平、消费者购买车险的最低折扣率和车险理赔服务标准进行业内自律。市规划国土委有关负责人介绍，为落实国家关于房地产宏观调控的有关政策，规范房地产市场秩序，营造有序、公平、诚信的房地产市场环境，维护消费者合法权益，促进我市房地产开发、经纪、评估行业的持续、健康、和谐发展，房地产业协会、房地产经纪行业协会及不动产估价学会向房地产全行业发起了行业自律规范公约签署活动，倡导房地产开发企业、经纪机构和评估机构自觉维护行业市场秩序，通过签订行业自律规范公约形式向社会公开承诺。

　　对于违反自律规定的保险机构,行业协会通过暂停业务和没收保证金的形式给予惩处。在以保费论英雄、论排位的国内保险业，普通人看起来不过4%左右的变化，对大型保险公司而言，却意味着市场份额的突变，数额极大。价格自律在一定程度上起到了规范保险市场竞争秩序的作用。有关行业协会、商会要加强与各类钢铁生产和贸易企业的协商，建立健全进口铁矿石价格形成机制。

　　但毋庸置疑,保险行业协会的业务自律并非长久之计。中金公司保险业分析师周光认为，中国平安人寿等公司继续下调万能险结算利率的举措显示出今年保险资金投资压力较大，在固定收益类投资难以提供丰厚利差、股市投资收益前景并不明朗的情况下，保险公司不愿意以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。同样在2006年,中国保险行业协会组织订立《银行、邮政代理保险业务自律公约》之后,多个省份保险市场按照公约内容,明确了各险种代理手续费率支付的上限标准。深圳新闻网讯 记者昨日（11日）从深圳市规划与国土资源委员会了解到，目前已有90家房地产开发企业、85家房地产经纪机构及56家房地产估价机构分别签署了行业自律公约，承诺接受社会监督。如普通及分红型两全寿险趸缴产品的手续费不得超过保费的2.5%~3%。二三十岁的年轻人投保，费率低；然而,目前实际情况早已突破这一标准,趸缴产品手续费实际支付比例已达到保费的5％~6％,个别公司还通过账外额外支付手续费,或与银行合作举行各种活动“激励”,变相增加支付手续费。而且长期型保险大多是均衡费率，年轻时候缴费压力较大。

　　此外,个别公司表面遵守约定,私下通过变通支付名义或账外循环等手段,变相进行价格竞争,进一步增加了价格自律的执行难度。万能险的保障成本支出，采用的是自然费率形式。这一现象在各地车险市场上不断出现,显然,无论财险行业,还是寿险行业,依靠行业自律遏制手续费恶性竞争的做法,尚难以取得预期效果。四五十岁以后，费率高了，但因为保额降下来了，所以保费支出也会降下来不少。