旅行社责任旅行者李亚川是广州驴友圈中的资深驴友，从稻

　　李亚川是广州驴友圈中的资深驴友，从稻城亚丁到欧麓的阿尔卑斯都留下了他的足迹。旅游意外险在网上投保时，游客可根据出行旅程的长短、预期的风险、保障的需求，来自行选择旅游意外险的保险日期、意外身故保额和意外医疗保额等等。这个春节，新婚伊始的他不再独自行走，他打算带上妻子和父母一起去海南度假。甚至可以说，乡村、农民、农家生活也是驴友观光游览环境的一部分。“不管是以何种方式出游，一定要注意保险的问题”，李亚川对理财周报记者说：“前两天刚出了一档新闻，北京一个女企业家带队的一个7人登山小队正被困在印尼的一个原始森林。据了解，优保网、慧择网、以及平安、人保、天平等保险公司官网都开通了网上投保业务，此外，阳光、华泰等保险公司还在淘宝上开设了网络旗舰店。旅行途中充满变数，还是要先做好准备。如平安的 “逍遥酷享旅行意外险”，对旅途中财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失进行补偿。”春节出游，投保先行。摘要：据媒体报道，深圳和惠州交界处的石头河，近年来成为深圳驴友聚集的热门去处。

　　游客过失旅行社责任险不赔付

　　很多人都知道旅游保险的重要性，但大多数人都以为是旅行社投保就行，忽视个人意外伤害险。深圳新闻网讯 提起深圳和惠州交界处的石头河，恐怕没有几个深圳“驴友”不知道，在深圳“驴友”的眼里，这是一条美丽的溪谷，是近年来深圳最热的溯溪线路之一。“数据显示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，这是一个很大的误区。当被保险人在保险日期内发生意外事故导致身故、残疾、烧伤烫伤等意外伤害时，保险公司会给予保险金补偿。”广州华康保险代理有限公司业务总监刘俭卫对理财周报记者说，其实旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外，由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。驴友眼中的激流险滩、葱郁林园，以及由此实现的美学意义、抚慰功能，往往建立在对山区乡村生产和生活秩序的侵扰、破坏基础上。

　　刘俭卫说：“比如游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，就都不属于旅行社责任险赔付范围了。如美亚财险的 “畅游神州旅游意外险”就承诺替游客向第三方损失承担相应的赔偿责任，但被保险人如有恶意、违法、犯罪、或不正当行为，则保险公司不负责赔偿。”旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险。更何况，日渐商业化的户外运动，在驴友掏钱获得体验满足感、相关商业机构赚得盆满钵满的同时，没有人为目的地环境破坏、乡村秩序受扰付出成本，农民除了转卖一些不值钱的土特产，也丝毫未从中受益。当旅游者因个人原因、人身意外等出险，与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力了。同时，部分旅游意外险还提供SOS的紧急援助服务。因此，旅游出行除了旅行社责任险，旅行意外险显得必不可少。”６日晚，一名深圳“驴友”给本报打来电话，反映他们参加石头河溯溪活动，下山时却遭到当地村民的阻拦，甚至不给他们说话的机会。

　　出游欧盟国家先投30万旅游医疗险

　　现在在春节期间选择出境游的旅行者越来越多。保险期限须细读 保险专家指出，留学保险的目的在于解决留学生整个境外学习生涯的人身安全保障，过渡型保险可以选择短期旅游意外险，保险应当在上飞机前生效，解决初到异国他乡尚未在当地购买保险的短期保障问题。刘俭卫提醒即将要出国旅行的投保人，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。驴友们如果不想他们走过的山山水水都逐渐陷入恶化的环境，不愿意每一次出游都被村民激烈排斥，就必须致力于更严格的自律和团队组织。假如出游的目的地是欧盟各国，办理旅游医疗保险就成为签发申根签证的前提，且金额不得低于30万元（即3万欧元），保险期限不得少于1个月。这位尚姓网友介绍，６日，他参加的某户外运动俱乐部组织的石头河溯溪活动，一共有１００名“驴友”参加。

　　而泰国、马来西亚、美国、非洲等国家或地区，则没有强制游客购买旅游医疗保险，这是出行旅游需要考虑的。近日，当地村民不满一些驴友到河里洗澡、在岸边烧烤以及乱扔垃圾等污染水源行为，就将驴友乘坐的大巴放气，迫使后者报警求助并承诺再也不到该区域活动，才获准离开。“同时，旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，比如，美国、新加坡、日本等国医药费较高，建议医疗险的保额不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等东南亚国家一般出游行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。被扣驴友当时觉得很委屈，因为他们一行很注意环保，深圳诸多户外论坛上，大家也认为不应任由村规剥夺驴友活动的空间和自由。” 刘俭卫对理财周报记者说。正当有“驴友”准备上车时，突然有几名男子骑着摩托过来，喝令他们不准上车，而且很快就把两辆大巴的轮胎放了气。

　　同时，刘俭卫建议旅行者购买的保险中最好包含有24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障。此外，旅游意外险虽然不需要区分被保险人职业类别，但大多数产品的责任免除项规定，滑雪、滑水、潜水、骑马、远足、急流划艇、攀岩等高风险运动不在其保险责任范围内。像李亚川最近看到的在印尼原始森林遇险的新闻，如果保险中含有这项服务，只要拨打电话，就会获得救助。今年 “五·一”黄金周上海有5天的假期，王先生准备带家人外出旅游，考虑到旅途上的各种风险，他决定给家人投保旅游险，可是面对那么多保险公司的旅游险，他又不知从何下手。目前，全球紧急援助已成为旅游保险很重要的一项服务。如都邦的 “君行健旅行意外险”，保险责任涵盖游客的一般意外伤害和意外医疗补偿。无论游客在外遗失钱包、护照，还是紧急医疗转送，又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等，都可致电救援热线。“驴友”溯溪下山遭村民阻拦 “我们被当地村民扣留了，他们说我们污染了他们的水源，还把我们乘坐的大巴轮胎放了气，我们一百名深圳‘驴友’孤立无援！

　　购物是许多游客境外游的一大项目和乐趣。但是，村民以村规的名义“驱逐”驴友，也不见得不合理。然而，近年来境内外各式各样银行卡、信用卡犯罪活动频频出现，给原本轻松愉快的旅行造成诸多不便和经济损失。■奥一博论 据媒体报道，深圳和惠州交界处的石头河，近年来成为深圳驴友聚集的热门去处。刘俭卫认为，旅行者可以通过购买相关保险产品以解除后顾之忧，据了解，某保险公司在旅行保险产品基础上，今年特别推出了“旅行银行卡盗刷保障”，游客在旅行期间如果丢失或失窃银行卡造成损失，可以得到赔偿。晚上７点，两辆大巴停在石头河水库附近的一条公路上，准备接“驴友”们回深圳。此外，为转移旅行者在国外用银行卡取现的风险，该保险公司还推出“旅行A T M提款抢劫保障”，该保障赔偿被保险人在旅行期间以银行卡于自动柜员机(A T M)提取现金时或之后的三十分钟内因任何抢夺或抢劫行为而遭受的损失。另外，还有旅游意外险包含交通工具如飞机航班因天气恶劣、机械故障等问题导致的游客旅程延误、旅行缩短等提供风险保障。

　　10元“护身符”

　　而今，选择自助游的旅行者日益增多，自助游带有一定的危险性，如李亚川这样有超过10年“驴”龄的资深自助游者，对保险问题也不敢怠慢。对方还提出条件，“驴友”回深圳可以，但要走回去，大巴就不能乘坐，还说他们已经在深圳多个户外论坛发了通知，告知石头河水库禁止“驴友”活动。

　　然而，针对自助游市场的保险产品却相对较少。另外，保险公司意外医疗要求客户应到一定条件的医疗机构，并且设有免赔额。由于这些短期的旅游意外险价格都偏低，最低价的一款产品在打折后仅需3.7元，而工作人员办理此种保险的工作量和办理团体险的工作量是相当的，所以产品并不多，市场尚处于发展阶段。礼品册利润惊人 标价9万仅值2万 旅行中的意外伤害事故也是需要防范的风险，因此选择一份涵盖人身意外伤害保障、以及能提供意外医疗保障的旅游意外险十分重要。

　　对于经常在出行前一刻才想起投保的驴友来说，都邦君行健旅行意外险是个可以救急的选择，它支持1小时生效，不过它的都邦君行健身故/残疾的最高保额仅为30万元，如果是对保额有高要求的则略显不足。在旅途中游客如果因疏忽而导致他人人身伤亡或财物损失而被追讨索偿，部分旅游意外险可提供个人责任险。在最高保额方面，平安的旅游意外险可以做弥补，其针对成年人可提供最高100万元身故/残疾保障，相比一般旅游意外险产品50万元的上限高出一倍，而现在通过网上注册会员投保可以享受4折优惠，实际费用仅为4元。接着，几名男子就告诉他们，他们是当地村民，应广大村民的要求，已经不允许“驴友”在石头河水源保护区活动了。

　　而对于那些从事高危项目的驴友来说，美亚的畅游神州保险是最佳选择。“对于保险期限为一年的旅游意外险，尤其要注意仔细阅读保险产品条款。它真正被高端驴友看重的，是将滑雪、骑马、潜水等高危项目列入了保障范围，而大多数旅游险则是将这些项目放入免责范围之内。要将保障农林安全、基本农业生产和农村秩序作为首要标准，为旅行社、户外运动机构、驴友兴趣组织“下乡”建立必要的规则。