支付业务支付企业我们和银行是同等级别的，如果把央行比

“在央行面前，我们和银行是同等级别的，如果把央行比喻成‘父亲’，那么我们和银行都是‘儿子’，但是绝对没有‘干儿子’和‘亲儿子’之分。昨天，记者从国家测绘局了解到，包括百度、腾讯、搜狗、新浪在内，首批申请互联网地图服务资质的20多家互联网地图服务单位，在公示期内若没有来自社会的异议，将在本月获得互联网地图服务牌照。”支付宝公众与客户沟通部总监陈亮用这样的比喻告诉记者，支付宝根本没有可能被“国有化”。目前，中国移动的手机支付业务共分两种账户：现金账户和话费账户。

让陈亮做出这样辩解的原因是央行在6月21日出台的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），该《办法》要求第三方支付公司必须在2011年9月1日前申请取得“支付业务许可证”，且全国性公司注册资本最低为1亿元。该办法对非金融企业的支付业务实行严格的准入制度，支付宝、财付通等第三方支付机构必须在《办法》实施之日起1年内持有“准入证”——《支付业务许可证》，才能够继续从事支付业务。

“办法的出台将有利于规范并促进整体行业的良性发展。凌克说：“金地2001年开始全国扩张，黄俊灿是当时派往北京的第一批高级管理人员，而集团开始金融业务开拓后，黄俊灿也是第一个负责金融的高级管理人员。”尽管陈亮保持支付宝一贯的对外宣传口径，但是让他感到困惑的是《办法》规定的门槛并不高，而且央行没有限制发牌的数量。中国移动宣布将从昨日起对手机支付业务的提现规则进行调整，每个账户提现金额由目前每月10000元调整为5000元，提现次数由目前的10次/日调整为3次/月。“对于支付业务许可证，支付宝一定会积极申请，也期待央行后续出台的有关细则。然而，一些可能触碰到行业“高压线”的第三方支付企业却因此遭受质疑。”陈亮表示。国家测绘局一名负责新闻宣传的工作人员表示，对于谷歌是否提交了服务牌照申请并不清楚，但是，任何符合条件的服务单位都可以提交申请。

根据易观国际发布的统计数据，2009年全年中国第三方支付交易规模达到5808.4亿元；深圳新闻网讯 昨日上午，宝安沙井南环路西行方向，一辆满载砖块的江西牌照货车在行经开元小学路段时，货车右后轮突然爆胎，轴承断裂，轮子被甩出车外３米远，事故导致该路段大塞车。2010年第一季度国内第三方支付市场规模达2081.6亿元，其中互联网支付达1999.4亿元，环比增长13%；新浪公司则回应称，在获得该牌照后，将向新浪汽车、生活、娱乐、wap等渠道开放地图接口，为庞大的用户群体提供服务。预计到2012年，第三方支付市场的规模有望达到12000亿元。如同一声哨响，支付行业踢野球的状态从此结束。

“由于第三方支付一直游离于金融监管以外，整个行业靠自律维持，交易风险一直是人们最大的顾虑。据记者了解，上述正在进行公示的企业在未获牌照前也都一直在进行互联网地图服务。”一位业内人士分析认为，第三方支付一旦做大，即会在网银和网上支付方面与银行形成竞争，甚至有取得银行牌照变身做零售银行。未来，既便拿到了牌照又有何用？但是，如果拿不到牌照，被“国有化”也不是没有可能。对于市场普遍关心的准入门槛也并不低：注册资金最低3000万元实缴货币资本，出资人连续2年盈利，有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，有符合要求的反洗钱措施，申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚等，逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

不太自信的“肯定”

几乎所有的第三方支付企业在正面回应央行《办法》的时候，都拍着胸脯说肯定可以拿下“许可证”。另外，正处于调试阶段的“超级网银”能实现网上银行的单点接入，从根本上扫除了跨行间资金流转和支付机构备付金存管的技术问题。但是，在讲出这种“肯定”的背后却又隐隐透露出一丝不自信。正因于此，一些业内人士才会有这样的感慨：第三方支付牌照是电子支付平台的催命符。

6月21日，就在央行刚刚发布《办法》当晚的10点多钟，马云在其博客里就央行出台第三方支付管理办法做出“回应”，称支付宝“符合条件，准备申请”，还表示淘宝和支付宝“是中国大部分人的不二选择”。牌照申请规定很苛刻，这是一个不争的事实。

6月22日，阿里巴巴集团旗下支付宝公司紧急致电并发表声明，称阿里巴巴董事局主席马云本人从未就此事发表过上述言论，而那个所谓马云的博客是假的。央行重启资金回笼 《大众证券报》：央行发行1600亿元三年期央票，怎么看待央票发行量的突然增加？

值得关注的是支付宝在进行辟谣的同时，还发表一份声明，将就相应的许可证“尽快积极申请”，并“有信心在规定时间内达到央行的要求”。特别是对绝大部分规模较小的第三方支付企业而言，“主要出资人必须连续盈利2年以上”的规定将给它们带来致命的打击。

显然，支付宝并不同意那篇假博客中提到的“符合条件，准备申请”的说法。央行通过公开市场操作进行货币调控是很常规的手段。但是，在声明中所提到的“有信心在规定时间内达到央行的要求”的说法也着实充满了悬疑。6月19日，也就是央行管理办法发布的两天前，公安部官网通报，在苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某因涉案被逮捕。“我们不会预测将来发生什么，也不会分析政策会发生什么样的变化，重要的是我们现在还和往常那样运营。“目前八成以上第三方支付企业丧失申请牌照资格。”陈亮表示。未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

艾瑞咨询第三方支付行业分析师胡媛媛认为，由于支付行业需要有安全和技术的投入，小企业难以保证，《办法》出台提高了行业的门槛，预计目前市场前10名的公司并不会受到太大影响。张景东：由于银行吸储6月底本来就是一年中资金最紧张的时候，加上农行上市，所以前段时间银行间市场资金价格比较高，央行也曾连续8周净投放，现在农行已经上市，短期内的资金面也相对宽松，所以央行回收流动性是正常的。

那么，作为最大的第三方支付企业，支付宝究竟在担心什么？牌照，绝不是电子支付平台的催命符。

有一种担心是支付宝已经做得太大了，以至于阿里巴巴创始人马云担心自己没有能力继续让它“私营”下去。由于货币政策对股市短中期走势影响力更为显著，经历去年4季度以来的货币紧缩期之后，市场更关注央行的举动。马云曾在公开场合抛出这样一句话：“支付宝随时可以贡献给国家。从1999年萌芽到现在，第三方支付行业已经走过整整10年的快速发展。”

根据易观国际的数据，2009年互联网支付市场中，支付宝已经占据52％的市场份额，是第二名财付通（24.7％）的一倍以上。和互联网行业中的其它牌照一样，《支付业务许可证》的出台将成为这一行业分水岭，那些不合格的第三方支付平台企业将会就此出局。目前，支付宝每天交易量为500万宗，日平均交易金额也超过了12亿元人民币。上周央行货币政策委员会2010年第二季度例会上指出，下半年将继续实施适度宽松的货币政策，并密切关注经济金融形势的发展，灵活运用多种货币政策工具，保持货币信贷适度增长。

过高的市场占有率可能是让支付宝感到紧张的原因，在牌照没有拿到之前，仍然会存在各种变数。另一方面，得到牌照的机构将迅速以资本优势弥补因退出而留下来的空白市场，并将以比原先更规范的服务培育市场，利用区域落差来带动相对落后地区的支付产业发展，拓展出提升产业规模的蓝海。

还有一种担心是“超级网银”的诞生。从《办法》所定义的管理范畴来看，显然已经不仅仅是针对我们理解的支付宝等网络第三方支付公司，还包括了从事预付卡和银行卡收单相关业务的企业，及央行确定开展其他支付服务的公司。据了解，央行构建的第二代支付系统（“超级网银”）——网银互联应用系统将于8月份上线，提供跨行实时资金汇划、跨行账户账务查询、跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等功能。因此，现阶段，我们还难以预期央行货币政策出现实质性转向，但此前央行连续7周净投放，显示政策面上已经出现了微调信号。而此前一直传闻支付宝等民营第三方支付平台未被接入网银系统。相反，在牌照的压力之下，一些电子支付平台已经开始寻找蓝海。

有业内人士分析认为，选择在“超级网银”上线之际出台《办法》，表明央行已经为构建从银行到第三方支付公司的完整监管体系做好了准备，“超级网银”替代第三方支付也不是不可能。5日0时25分左右，一辆无牌照奥迪车驶出看守所，车内前排乘客见有媒体拍照便拉下遮阳板刻意挡住脸，后面一人立刻趴在坐椅上，之后便急速驶离。

亮在第三方支付面前的“黄牌”

“如果按照央行现行《办法》的门槛要求，至少第三方支付企业的前10位都符合标准，牌照的申请问题不大。笔者隐隐感到这有些不妥，当然央行真正意思可能真没人能懂，所以还得在后续具体政策中慢慢反映出来。”胡媛媛表示。此前央行支付结算司司长欧阳卫民在今年5月也曾警告说，“目前有很多犯罪分子利用第三方支付组织来进行网上赌博、贩毒等交易，希望第三方支付组织要加强对客户的审议。

不过，牌照的申请也并非仅仅跨过门槛这么简单。央行报告还是较模糊的，不将话说死，当然可能是必需的，这样在未来调控中就能审时度势并随时微调。如果仔细阅读央行的《办法》，会发现其第二章“申请与许可”内容中，第九条第九项内容“申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”。华侨城拟设“６·２９安全警示日” 管理人员每人一份当日事故媒体报道，铭记血的教训 深圳新闻网讯 ６·２９东部华侨城安全事故刺痛了每一位华侨城人的神经。短短数语让人们为快钱的命运捏了一把汗。第三步：选择信用卡支付业务，点击“立即订购”。

“这一条应该是具有警示性的。因为电子支付平台如果没有利润，没有市场，也就没有牌照。”上述人士表示。如果前者要涉猎手机支付业务，那就必须获得由央行颁发的行业牌照，一旦就范，中国移动欲苦心打造独立标准的梦想估计就要破灭，毕竟央行已经有成熟的PBOC2.0标准作为手机支付的底层架构。此前，公安部网站披露，在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获第三方支付平台快钱公司的高级管理人员梅某。第三方支付牌照新规出台后，国内电子支付行业一直很平静。经查，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万元。更重要的是，企业市场可以让电子支付企业盈利。

如此看来，央行发布的《办法》似乎要将快钱扫地出门了。央行货币政策报告中提到了“继续维持适度宽松的货币政策”，这被各媒体强化，却弱化处理了“管理通胀预期”。不过，快钱CEO关国光否定了这样的判断：“被抓的不属于快钱高级管理人员，而且快钱属于被合作方恶意隐瞒业务类型，公司方面并未受到处罚。虽然这属于老调重弹，但随着经济增速的回落迹象清晰，下半年央行将有可能、也有能力向宽松方向微调。快钱欢迎新规的出台，并会积极地申请牌照。有第三方支付人士对记者称，中国移动加强资金账户的风险控制，一方面出于监管部门打击反洗钱和反套现的要求，另一方面也是出于自身申请第三方支付牌照的需要，此前其通过收购浦发行股份获得支付牌照的道路已无法走通。”

但是，毕竟快钱受益了1700万，属于巨大数额，而且被抓获的属于其高级管理人员，这一点公安部已经做出了通报。业内人士认为，有此“不良记录”将为业内排名前五的快钱的牌照申请带来负面影响。所以，快钱能否逃过这一劫，还是个未知数。经过十多年的竞争，电子支付企业在个人市场已经触及天花板，企业市场成为了电子支付下一步的必争之地。

快钱涉赌事件和央行《办法》出台似乎不无关联，这也给支付宝等第三方支付亮出了“黄牌”。同时要求，华侨城全体管理人员每人永久留存一份“东部华侨城大侠谷６·２９安全事故”媒体报道，让那些逝去的身影永远印记在华侨城人的脑海里。即便像支付宝、易宝支付能恪守“行规”服务于大众，但是一些客户数量小、业务模式单一的中小电子支付公司很难保证没有“违规”。《办法》实施的一个重要的意义就是标志着央行认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入监管范围。

据了解，有些中小第三方支付企业甚至成了淫秽网站收取会员资金的通道，一些盗版商在进行非法交易时，也往往使用第三方支付，甚至在一些交易平台上，还涉及赌博、洗钱等不良交易，支付企业不仅很难发现问题，有的甚至成为帮凶。《办法》出台后，就传来资本热情高涨涌入支付行业的消息，争夺支付行业大蛋糕的比赛拉开帷幕。

“如果缺乏有效的监督、管理，则存在资金安全隐患，金融风险难以控制，比如一些企业可能‘卷包就跑’。所以说，牌照并非电子支付平台的催命符，而是电子支付平台的护航者。快钱公司涉赌事件警示了其他第三方支付公司应当积极防范在从事金融结算业务的同时不被卷入黄赌毒等违法犯罪事件。放眼望去，国内的电子支付企业有百余家，可功能呢？”一位法律界人士表示，央行管理办法的出台，将对此段时间内支付公司所暴露出来的涉黄、信用卡套现、洗钱及涉赌等行为起到积极的监督作用。这意味着，支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付企业，必须在一年缓冲期内经过央行审批、取得相关牌照后，才可继续支付业务。

该人士还表示，目前尚不知晓有关部门对快钱涉案的责任如何定性，但这将成为一个不确定因素，不排除该公司因此无缘首批名单的可能。除此之外，市场对央行货币政策的乐观解释也是利好之一。

眼下，世界杯激战正酣，网络赌球的势头正劲。按照《办法》中“单一备付金银行”的规定，支付机构必须改变目前与多家银行合作的模式，只能选择一家银行作为资金托管行，而“超级网银”将解决跨行间的资金流转等问题。或许，央行在这个时候出台《办法》也并非偶然，至少不会有第三方支付企业在这个节骨眼上犯险。同时快钱也将依据央行的相关管理规定，积极申请《支付业务许可证》。

“网上银行用的人只会越来越多，支付宝接触的人也会越来越多，这都归功于互联网的健康发展。该公司在给媒体的回应中称，在此事件中所指涉案员工并非公司的高级管理人员，而且快钱与商户所签订的合作均属于正规业务范畴。无规矩不成方圆，央行管理办法的出台能够让第三方支付企业更好地为人民服务。上半年央行实行严格信贷规模控制，信贷增量为4.6万亿元，按照此前央行对于2010年新增贷款7.5万亿元的目标，则下半年新增信贷将在2.9万亿左右，比去年下半年的2.2万亿多出7000亿元额度。”陈亮表示。据了解，实名用户绑定提现银行卡后，登录手机支付业务网站，可通过“提现申请”功能发起提现需求。

(本文来源：数字商业时代 作者：齐鹏)